打击洗钱,湘财在行动——专访湘财证券合规总监张仁良

2016-10-21 18:55:32  [来源:华声在线]  [作者:记者 李昆励]  [责编:赖泳源]
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华声在线10月21日讯(记者 李昆励)2006年10月31日,第十届全国人大常委会审议通过我国第一部反洗钱专门法律---《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》),并于2007年1月1日正式实施。该法对反洗钱监督管理、反洗钱调查、国际合作、反洗钱预防措施和法律责任等作出了明确规定。2007年至2016年的这十年,是国内证券金融机构反洗钱工作深入开展的十年。反洗钱监管范围不断扩大、反洗钱监管方法不断改进、金融机构反洗钱合规水平及洗钱风险防控能力不断提高。

证券公司在中国人民银行的指导下建立了较为完善的反洗钱内控体系。反洗钱资金监测、异常交易分析、可疑交易调查等工作取得丰硕成果。

值此《反洗钱法》颁布十周年之际,记者日前专访了湘财证券股份有限公司(以下简称“湘财证券”)合规总监张仁良,就反洗钱法规知识及湘财证券反洗钱特色工作进行了采访。

湘财证券股份有限公司创立于1993年。1999年第一家获批增资扩股并成为中国首家综合类证券公司,注册资本31.97亿元。公司注册地在湖南长沙,现有营业网点53家。经营范围包括证券经纪;证券投资咨询;与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问;证券承销与保荐;证券自营;证券资产管理;证券投资基金代销;融资融券业务;代销金融产品业务。

记 者:您认为《反洗钱法》制定、实施的意义是什么?

张仁良:主要体现在以下几个方面:一是有利于预防和发现洗钱活动,追查并没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其相关犯罪,维护经济安全和社会稳定;二是有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全;三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为;四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义;五是有利于参与反洗钱国际合作,维护我国良好的国际形象。

记 者:您能简单介绍一下当前的反洗钱形势及面临的挑战吗?

张仁良:当前,受政治、经济、社会等多重因素影响,国内外反洗钱和反恐怖融资形势更加严峻、复杂,挑战不断升级。一是洗钱上游犯罪呈高发态势。从有关部门通报情况看,近两年我省主要上游犯罪态势不容乐观,涉毒、涉众型犯罪是洗钱活动高发领域,社会危害进一步加大。二是恐怖融资威胁加剧。受境内外各种因素影响,我国反恐形势相比以往更加严峻复杂。如新疆暴力恐怖活动、境外“东伊运”等。湖南作为连接东西部地区中部省份,交通便利,恐怖威胁不容忽视。三是新业态洗钱风险呈上升趋势。随着经济持续发展,传统洗钱类型风险仍然存在,各类新型业态洗钱风险快速增长,如互联网金融、第三方支付平台、衍生于互联网领域的非法集资活动等。这些新业态涉众性更强,地域范围更广,风险积聚更快,社会影响和维稳压力更大。四是国际互评估与反洗钱监管形势紧迫。2007年6月,中国成为政府间反洗钱国际组织---金融行动特别工作组(FATF)正式成员。2012年,FATF全会表决通过中国反洗钱与反恐怖融资互评估后续报告,标志着中国反洗钱与反恐怖融资工作基本达到国际通行标准。2014年互评估启动以来,5个接受评估的反洗钱工作水平较高的国家,仅有1国获得通过,反映了新一轮评估的高标准、严要求。配合做好互评估准备工作,对于我们金融机构是前所未有的挑战。

记 者:针对目前的严峻形势,湘财证券在反洗钱方面主要做了哪些工作?

张仁良:在人民银行和证券监管部门的指导下,湘财证券反洗钱工作主要包括以下几个方面:

第一,完善内控制度和组织架构。我公司建立健全了反洗钱内控制度,涵盖了客户身份识别、洗钱风险等级划分、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保管、保密工作、宣传培训、工作人员行为管理、内部审计、监督与考核等方面。公司层面成立了以董事长为组长,合规总监为副组长,各部门负责人为组员的反洗钱工作领导小组;各分支机构也成立了总经理为组长的反洗钱工作小组,全面统筹部署反洗钱工作。

第二,持续进行客户身份识别和重新识别,是我公司反洗钱工作的基本要求之一。形式性审查是客户身份识别的基础,实质性审查是客户识别的关键。营业部一方面加强对新开客户、存量客户身份资料的真实性、完整性的核实和更新工作,一方面贯彻落实客户尽职调查,结合客户的身份、职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等相关情况进行综合分析,做好客户识别的工作底稿。比如在营销阶段,要求营销人员在开发业务过程中要充分了解客户的基本情况,包括客户的收入水平、资金来源、职业、投资风险偏好、交易目的、交易性质和资金来源,了解实际控制客户的自然人和交易的实际控制人,对客户进行初步的身份识别。在开户阶段,新开户客户必须完整填写开户文本,开户柜员必须通过身份证读卡器严格核查其身份证件的真实性,对不能证实的,不能办理开户手续。公司已实现了柜台系统和身份证联网核查系统的对接,柜员可直接通过柜台系统验证客户身份证件的真实性。

第三,遵循“风险为本”的反洗钱工作原则,切实做好洗钱风险的监测与评估。2015年,湘财证券完成了新反洗钱监控系统测试及上线工作,新系统对接融资融券柜台、2.0账户系统、多金系统,以求切实提升反洗钱可疑交易监测效率及分析水平,确保系统功能满足业务需求。自2015年,我公司结合自身业务发展情况,探索可疑交易自定义工作;2016年,在人行长沙中支的指导下,全面开展全系统洗钱风险自评估、新业务/产品的洗钱风险评估工作。

第四,切实加强反洗钱宣传培训。为了提高投资者的反洗钱认知,公司开展了不同形式的宣传活动,如制作反洗钱投资者教育专栏、悬挂宣传横幅、张贴宣传标语、派发宣传手册、现场解答客户疑问以及结合投资报告会、座谈会、打击非法证券活动等对投资者进行反洗钱宣传教育。营业部还通过短信、电子屏等新兴载体开展形式多样的宣传活动,向公众普及反洗钱知识,增强投资者反洗钱参与意识,形成良好的反洗钱氛围。建设学习型反洗钱组织,推动反洗钱工作建设。从发展的视角来审视反洗钱工作,培养出一支高素质的专员人员队伍,更好地服从、服务于公司的整体利益,总部及营业部制定有效的培训制度,制定年度培训计划,遵循“不同对象、不同方式;不同层次、不同内容”的原则,要求培训对象包括各层面人员,培训内容涵盖反洗钱相关知识和法规,同时还要求对每一位新入司员工进行全面反洗钱培训,反洗钱工作各项落到实处。

第五,自主管理与内部审计。公司坚持对分支机构进行反洗钱内部审计工作,每年选取部分营业部进行反洗钱现场检查,并要求各分支机构对检查中发现的问题限时整改。同时,要求分支机构根据所属地监管情况定期、不定期开展反洗钱自查工作,自律评估范围涵盖各个业务部门和环节。

第六,与监管机关保持密切沟通,及时了解反洗钱工作新动态,积极协助开展反洗钱案件调查。公司总部及各分支机构与所辖人行保持密切沟通,及时了解反洗钱工作新动态并落实监管要求;积极协助配合反洗钱监管机关开展洗钱案件调查,提供必要的人员、技术和设备支持;对要求协查的客户身份信息的核实和了解,对有关客户在本机构办理的业务进行核查和分析,根据具体的反洗钱调查内容,向人民银行提供客户资料;对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息予以保密,非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。

记 者:感谢张总的分享,最后,关于反洗钱方面,您还有什么想对广大读者说的吗?

张仁良:从警惕洗钱陷阱,增强反洗钱意识出发,给广大读者,特别是股民朋友做以下几点提示:

第一,务必选择安全可靠的金融机构。合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,您的资金和个人信息才更安全。

第二,主动配合金融机构进行身份识别。比如,办理业务时带好本人有效的身份证件、如实填写您的个人基本信息、回答金融机构工作人员合理提问等。

第三,不要出租或出借自己的身份证件,避免成为他人金融诈骗及洗钱活动的“替罪羊”。

第四,不要出租或出借自己的账户、银行卡。账户和银行卡不仅是您进行交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。

最后,发现洗钱活动,应立即举报。每个公民都有举报的义务和权利,欢迎所有公民举报洗钱犯罪及线索,所有举报信息将被严格保密。

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